Como funciona a franquia do seguro e quando vale a pena acionar

Como funciona a franquia do seguro e quando vale a pena acionar

Ao contratar um seguro de automóvel, um dos pontos mais importantes — e muitas vezes pouco compreendido — é a franquia. Saber exatamente como ela funciona pode evitar prejuízos e ajudar você a tomar decisões estratégicas quando ocorre um dano no veículo.

O que é a franquia do seguro?

A franquia é o valor que o segurado paga à oficina credenciada no momento do reparo, enquanto a seguradora arca com o restante do custo. Ela é aplicada em sinistros de perda parcial, quando o valor do conserto não supera um percentual do valor do veículo.

Existem diferentes tipos de franquia:

• Normal: valor padrão definido na apólice.

• Reduzida: normalmente 50% ou 25% do valor da franquia normal, dependendo da seguradora. Essa opção aumenta o prêmio do seguro, mas reduz significativamente o custo direto do segurado em caso de sinistro.

• Majorada: franquia maior que a padrão, normalmente escolhida para reduzir o valor do prêmio, mas aumenta o custo do segurado se houver acionamento.

Exemplo prático:

• Orçamento do conserto: R$ 10.000

• Franquia normal: R$ 3.000

• Franquia reduzida 50%: R$ 1.500

• Franquia reduzida 25%: R$ 750

Ao optar por uma franquia mais baixa, você paga menos diretamente no sinistro, tornando o seguro mais eficiente financeiramente, especialmente em colisões e pequenos acidentes.

Seguro não é manutenção: quando acionar e quando não acionar

É comum acionar o seguro para qualquer dano, mas é importante lembrar que o seguro é proteção patrimonial, não manutenção de rotina.

Avalie antes de acionar:

1. Valor do reparo x valor da franquia — Se o custo do conserto for igual ou menor que a franquia, você paga integralmente e ainda registra um sinistro.

2. Classe de bônus — Cada acionamento pode reduzir sua categoria, aumentando o valor da renovação.

3. Histórico de uso — Acionamentos frequentes podem tornar a apólice mais cara ou limitar futuras contratações.

Quando vale a pena acionar o seguro

• Acidentes com custo de reparo acima da franquia, especialmente com franquia reduzida.

• Colisões envolvendo terceiros (cobertura de responsabilidade civil).

• Danos significativos que comprometem a segurança do veículo.

Quando NÃO vale a pena acionar

• Pequenos arranhões ou amassados cujo custo de reparo seja igual ou inferior à franquia.

• Reparos simples que podem ser feitos por serviços rápidos (ex.: martelinho de ouro), muitas vezes sem impactar a classe de bônus, veja sobre essa cobertura adicional aqui: Pequenos reparos, reparo rápido, martelinho

Escolher corretamente a franquia e usar o seguro de forma estratégica protege seu bônus, evita aumento desnecessário na apólice e garante cobertura quando realmente necessário. A franquia reduzida é especialmente vantajosa, pois diminui o gasto direto do segurado, tornando o seguro mais eficiente em pequenos acidentes.

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